청년도약계좌 궁금증 해소하기! (feat. 청년희망적금, 자산형성, 시드머니 만들기, 정부지원금)

 

 

 

 

안녕하세요

파이어(F.I.R.E.)를 꿈꾸는 공룡

'파공' 입니다.

 

 

오늘은 요즘 핫한(?)

청년도약계좌

에 대한 궁금증을 해결해보고자 합니다.

얼마전에 은행에서

아래 사진처럼 문자가 왔습니다.

 

 

 

요지는 곧 청년희망적금이

만기되는데, 청년도약계좌를 신청해서

연계하여 일시금을 납입 할 수 있다는

내용이었습니다.

 

사실 이전까지는 청년도약계좌가

있다는 것은 알고 있었지만,

청년희망적금을 보유한 사람은

도약계좌개설이 불가능하다고하여

관심을 안갖고 있다가

이 문자를 받고나니

이제 관심이 생기더라구요.

그래서 좀 알아봤습니다.

 

 

큰 틀에 대해서는 많이들 아시겠지만,

저처럼 사소한 부분들에서

궁금한 내용이 있던 분들을 위해서

제가 알아본 내용 공유드리려고 합니다.

바로 시작해보겠습니다.

 

 

 

 

 1. 가입 대상 

우선 가입대상은 아래와 같습니다.

 

출처: 서민금융진흥원

 

 

 

가입 대상 관련해서 제가 궁금해서

알아본 내용들 말씀드리겠습니다.

 

 

 

Q1) 직장인은 2월이면 연말정산 끝나는데

 청년도약계좌 심사기간이

2월 혹은 3월이면 23년 소득을 기준으로

심사하시는 건가요?

A) 아닙니다.

5월에 종합소득세 신고까지 완료되어

국세청에서 소득액이 확정 된 후 부터

 23년 소득을 기준으로 심사합니다.

그 전에는 22년 소득을

기준으로 심사합니다.

즉, 6월까지는 22년 소득을

기준으로 심사합니다.

 

 

 

Q2) 소득이 0원이면 가입이 안되나요?

 

A) 소득이 아예 없어서 0원이면

가입이 안됩니다. 비과세 소득만 있어서

5월에 신고된 종합소득금액이 0원이면

이 경우에도 가입이 안됩니다.

다만, 24년 1월1일부터

육아휴직급여(육아휴직수당 포함)도

가입요건 소득에 포함되니

육아휴직급여만 있는 경우에도

다른 가입요건을 만족한다면

가입 가능합니다.

 

 

 

Q3) 가구원수 별 중위소득

180%는 얼마인가요?

 

A) 아래 표를 참고해 주세요.

출처: 서민금융진흥원

 

 

 

Q4) 신청인의 소득이 종합소득금액 기준

10만원, 100만원 이렇게 아주 적어도

가입이 되나요?

 

A) 오히려 많으면 가입이 안되지만

적은 것은 0원만 아니라면

가입할 수 있습니다.

 

 

 

Q5) 가입후에 소득이 증가하면 중간에

자격이 상실되어 계좌가 해지되나요?

 

A) 매년 신청인의 소득을

확인하기는 합니다.

하지만 소득이 크게 증가하여

가입기준 소득을 넘어가더라도

계좌가 중도에 해지되지는 않습니다.

본인이 원하면 만기까지 계속

가져갈 수 있습니다.

다만 매년 신청인의 소득을 확인하는

이유는 정부기여금을 매년 신청인의

소득에 따라 재산정하기 때문입니다.

또한 가구원의 소득은 첫 가입시에만

심사대상이며 그 이후에는

확인하지 않습니다.

 

 

 

 

 

 2. 가입 혜택 

청년도약계좌는 적금금리가 높은 것

뿐만 아니라, 정부에서 정부기여금을

매칭시켜준다는 것이 가장 큰 메리트죠.

이에 대해 알아보겠습니다.

 

정부기여금에 대한

기본적인 내용은 아래와 같습니다.

 

출처: 서민금융진흥원

 

이게 표만 봐서는 무슨 말인지

잘 모르겠더라구요.

 

어쨌든 만기 때

내가 적금에 넣었던 ‘원금’ 외에

받게되는 금액은 무엇인데?

라는 생각이 들었습니다.

아래 그림을 같이 보시죠.

 

 

제가 위에 그려놓은 것처럼 4가지

금액을 모두다 받게 되는 겁니다.

일반 예금 통장은 오른쪽 2개

원금과 원금에 대한 이자만 받게 되지만,

청년도약계좌는 정부기여금 과

그 기여금에 붙은 이자까지 받게 됩니다.

 

청년도약계좌의 혜택은

비교적 높은 금리, 비과세 뿐 아니라

정부 기여금과 그에 대한 이자를

더 받을 수 있다는 것이

가장 큰 메리트라고 생각합니다.

 

위의 정부기여금 지급구조

표를 보시면 아시겠지만

정부기여금이 꽤 큽니다.

이제 제가 추가적으로 궁금해서

알아봤던 내용을 같이 보시죠.

 

 

 

Q5) 종합소득 1,600만원 이하인 경우

매달 70만원까지 적금 가능한 상품인데

정부기여금 지급한도가 40만원 입니다.

이게 무슨 의미인가요?

 

A) 종합소득 1,600 만원 이하이신 분이라면

매달 70만원을 적금하셔도

40만원에 대해서만 , 6% 인 정부기여금이

지급되어 2.4만원이 매달 추가 됩니다.

즉, 매달 40만원을 적금하셔도

70만원을 적금하셔도 정부기여금은

똑같이! 2.4만원이 됩니다.

매달 20만원을 적금하시면

매달 정부기여금은 20만원의 6%인

1.2만원만 지급되구요.

 

 

 

Q6) 아까 전에 매년 신청인의 소득을

확인해서 정부기여금을 재산정한다고

하셨는데 이게 무슨 의미인가요?

 

A) 말 그대로 입니다.
예를들어,

처음 가입했을 때 신청인의 소득이

1,500 만원이었다고 가정하면

매월 적금액의 최대 40만원 까지만

6% 정부기여금이 지급됩니다.

그런데 다음해에 종합소득을 확인해보니

2,400만원이 되었다고 가정하면

정부기여금은 신청인이 매달 적금하는

적금액의 최대 50만원 까지만

4.6%가 지급됩니다.

소득이 증가하면 매칭되어 지급되는

정부기여금의 %가 줄어들지만

대상이 되는 최대 금액이 늘어납니다.

 

결국, 소득이 증가하면 더 큰 금액을

적금 할 수 있을 테니 더 적금하도록

유도하는 제도라고 생각되네요.

합리적인 것 같습니다.

 

 

 

 

 

 3. 청년희망적금과의 연계 

약 2년전이죠.

청년희망적금이 출시되면서

많은 사람들이 가입햇던 기억이 납니다.

 

이제 슬슬 만기되는 분들이 있으실텐데요.

그래서 이렇게 청년희망적금과

청년도약계좌를 연계할 수 있는

제도가 나온 것 같습니다.

기본적인 내용은 아래 그림과 같습니다.

 

출처: 서민금융진흥원

 

이번에도 이것만 보고 이해하기가

조금 힘들어서 예를 들어서

설명을 드려보겠습니다.

 

청년희망적금이 곧 만기되는데

만기때 받게되는 금액이

약 1,000만원 이라고 가정하겠습니다.

 

그 1,000만원 중에 일부를

바로 청년도약계좌개설과 동시에

한 번에 넣어버리는 겁니다.

 

원래 청년도약계좌는 월 70만원이

넣을 수 있는 최대 금액입니다.

그런데 청년희망적금 만기자에 한해서

한번에 많이 넣을 수 있는 기회를

주겠다는 것입니다.

이것을 '일시납입'이라고 부릅니다.

 

그리고 일시납입금액은

신청자가 선택할 수 있습니다.

1,000만원을 다 일시납입 할 수도 있고,

400만원만 혹은 600만원만 등

원하는 만큼 일시납할 수 있습니다.

청년도약계좌는 만기가 5년이니까

신중하게 선택하셔야 합니다.

 

이러면 뭐가 이득이냐구요?

신청인이 일시납입한 금액에 대해

바로 정부기여금도

일시에 매칭되어 지급이되고

그렇게 일시에 들어온 금액에 대해서

바로 청년도약계좌의 높은 금리가

적용된다는 것이죠.

 

예를들어 신청인의 종합소득이

월 1,500만원이고,

청년도약계좌 금리가 5.8%,

일시납입 금액을 400만원으로 가정하면

 

400만원에대한 정부기여금

400 x 6% = 24만원

이 일시에 지급됩니다.

그리고 이렇게 일시에 들어온

424만원에대해서

바로 5.8% 이자가 붙는거죠.

 

일시납입금액에 대해서는

정부기여금도 일시에 들어오고

그것들은 사실상 5년짜리 정기예금에

넣는것과 같은 상황이 되는 것입니다.

비과세에 금리 약 6%,

정부지원금까지있는 정기예금이라니…

이것은 아주 좋은 혜택이라고 생각합니다.

 

하지만 만기 5년은 너무 길다는 생각을

지울 수 가 없네요…

 

그리고 위의 예시에서

일시납입금 400만원은 좋은데

 

이게 40만원씩 10개월을 넣었다고 보면

정부기여금이 2.4만원씩 10개월이니까

24만원이 되는데

 

50만원씩 8개월을 넣었다고 가정하면

2.4만원씩 8개월 이니까 19.2만원인데요?

 

정부가 이걸 어떻게 판단하나요?

라고 물으실 수 있을 것 같아요.

제가 그랬거든요^^;;

 

그것은 일시 납입할 때!

신청인이 선택할 수 있습니다.

 

40만원씩 10개월 넣은 것으로 가정해서

400만원을 일시납입할게요!

혹은

 50만원씩 8개월 넣은 것으로 가정해서

400만원을 일시납입할게요!

 

이것을 고를 수가 있다는 것입니다.

 

신청할 때 고르는 건 아니고

신청후에 이거 고르는 기간이

따로 있더라구요.

처음 청년도약계좌 신청할 때는

일시납입에 대해 고민없이

일단 신청부터 하시면 됩니다.

 

일시납입금액에 대해서

저렇게 월 금액과 기간을 설정하는 이유는

매칭되는 정부기여금이 달라지니까

이를 산정하기 위함도 있지만

신청인의 적금 시작 시점을

결정하기 위함도 있습니다.

 

예를 들어

40만원씩 10개월 넣은 것으로 가정해서

400만원을 일시납입할게요!

를 선택하셨다면

청년도약계좌 개설 후 첫 10개월은

적금을 넣을 수 없습니다.

11개월차부터 넣을 수 있죠.

 

만약에

50만원씩 8개월 넣은 것으로 가정해서

400만원을 일시납입할게요!

를 선택하셨다면 9개월차부터

적금을 넣을 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 4. 일정 및 절차 

이제 마지막으로

청년도약계좌를 가입하기 위해서

어디서 언제 신청해야되고

절차가 어떻게 진행되는 것인지

알아보겠습니다.

 

출처: 서민금융진흥원

 

위 사진처럼 일반적인 경우에는

매월 초에 가입 신청을

받는다고 합니다.

 

가입신청은 계좌를 개설하고자하는

은행의 앱에서 신청하시면 됩니다.

 

그러면 은행에서 서민금융진흥원으로

가입요건 확인을 요청하고

서민금융진흥원에서 심사한 후

심사결과를 은행에 통보해준다고 합니다.

이 때, 아마 개개인에게도

통보가 오지 않을까 싶은 생각이 드네요.

 

계좌개설 허가가 나오면

은행에서 신청자에게

"이제 계좌개설을 하시면 됩니다."

라고 안내를 한다고 합니다.

이 때 이제 은행 앱에서

계좌를 만들면 됩니다.

 

절차 중간에 아마 서민금융진흥원에서

'가구원 확정및 정보제공 동의'를

위해서 신청자에게 연락이 올 것 같습니다.

이때 가구원들이 모두 정보제공동의를

하지 않으면 심사가 진행되지 못해서

가입허가가 안나온다고 하니

주의하셔야 될 것 같습니다.

 

크게 어려운 점은 없는 것 같습니다.

가입심사가 약 2주로

시간이 좀 걸린다는 것은

알고 있으시면 좋을 것 같습니다.

 

 

이번에는 청년희망적금 만기(예정)자

분들의 일정을 한 번 보겠습니다.

 

출처: 서민금융진흥원

 

이 분들의 신청은

1/25부터 시작되었습니다.

저도 어제 바로 신청했습니다.

 

얼른 신청부터하세요!

 

우리는 이제 좀 기다렷다가

서민금융진흥원에서 알림톡이 오면

일시납입 정보를 입력하면 됩니다.

이 때 아마 정보제공 동의도 하라고

연락이 오지 않을까 싶네요.

그 전에 먼저 올 수도 있구요…ㅎㅎ

 

저도 아직은 경험을 못해봐서

정확히는 잘 모르겠네요…

 

어쨌든 뭐 하라고 연락오면

시키는대로 잘 하면 될 것 같습니다!

놓치지 말고!

 

“아직 나는 청년희망적금 만기가

안됐는데, 만기되고 하면 되나?”

라고 생각하신다면

 

안됩니다!!

 

신청자체는 만기가 되기 전에

하셔야 합니다.

1/25~2/2 일정이 있고
2/5 ~ 2/16 일정이 있는데

그냥 이 글을 읽으셨다면 바로 신청하시죠.

만기 되기 전에 미리 신청해서

가입심사를 받고!

가입 허가를 받아둔 뒤에!

청년희망적금 만기해지하고!

청년도약계좌를 개설하지면 됩니다!

 

만기때 까지 기다렸다가 신청하시면

청년희망적금과 연계하여 일시납입

하는 기회를 놓치게 되니

꼭 미리 신청해야 한다는 점

주의해주세요!

 

 

 

 

 

오늘은 이렇게 청년도약계좌

특히 청년희망적금을 만기까지

잘 유지해오신 분들을 위해서

글을 적어봤습니다.

 

개인적으로는 정말 혜택이 많은

상품이라고 생각하여

주변에 모르는 지인들에게도

강력히 추천하고 있습니다.

 

혹시라도 청년희망적금을 만기까지

유지못하셨던 분이라도

너무 아쉬워하지 마시고

이번에는 반드시 만기까지

잘 유지하셔셔 혜택을

최대한 누리시기를 응원하겠습니다!

 

 

 

오늘도 저의 글을 읽어 주셔서

감사합니다.

 

Look Rich or Be Rich

현명한 선택을 응원합니다.

- 파공 -