22년 자산 운용 결과 리뷰 (개인자산관리, 자산배분, 자산운용)

 

 

 

안녕하세요

파이어(F.I.R.E.)를 꿈꾸는 공룡

'파공' 입니다.

 

 

 

오랜만에 글을 쓰게 되었습니다.

22년은 개인적으로 정말 정신 없었던,

하지만 잊혀지지 않을

소중한 한 해였습니다.

 

그에 반해 자산시장은 정말 최악이었네요.

주식, 부동산, 채권, 암호화폐

모두 너나 할 것 없이 정말

폭락을 경험할 수 있었습니다.

1년동안 정말 고생 많으셨습니다.

 

오늘은 지난 22년 한 해 동안

저희 부부의 총 자산, 자본, 부채가

어떻게 변화했는지

자산 운용 결과를 리뷰하고

반성하는 시간을 가져보려고 합니다.

 

 

※ 참고 글

번외. 20년 연말결산_파공의 자산 분배 포트폴리오 공개

 

21년 자산 포트폴리오 결산 및 22년 운용 계획 (30대 자산, 파이어족, 30대 부부, 개인 자산 운용, 203

 

 

 

 

 

 1. 자본, 부채 측변에서의 운용 결과 

 

자산은 자본(순자산)과 부채로

구성되어있습니다.

즉, 자산은 부채를 포함하는 용어입니다.

 

자산 = 자본+부채

 

자본과 부채라는 큰 그림에서의 바라본

저희 부부의 총자산은 지난 2022년에

어떻게 변화했는지 살펴보겠습니다.

 

 

 

 

위 그래프에서 가로축의 분기 표기는

해당 분기말의 자산을 나타 냅니다.

 

예를 들어 21.4Q는 21년 4분기 말

즉, 22년 1월 1일 기준 자산을 의미하며

해당 자산의 크기를 100으로

환산하여 표현한 그래프 입니다.

 

22년 한 해동안 자산은 100에서 90.02로

약 10%감소했습니다.

부채의 경우 43.93에서 38.15로

약 5.8 포인트 감소했습니다.

자본의 경우 56.07에서 51.87로

약 4.2포인트 감소했습니다.

 

22년을 시작할 때는 부채크기를

유지하거나 소폭 증가시키려고 했으나,

급격한 금리인상으로 이자 부담이

커질 것 같아서 계획을 변경하였습니다.

 

22년에는 부채를  축소해 나갔습니다.

 

본래 자산의 가격이 하락하면,

부채의 크기는 그대로 이지만

자본의 크기만 축소되면서

부채 비율이 급격히 증가합니다.

 

이러한 상황을 예방하고자

자산의 크기가 감소함에도

추가적인 투자보다, 부채 상환에

좀 더 집중하였습니다.

 

 

 

 

부채를 열심히 상환했지만

자산 가격의 하락 속도가 더 빨랐고,

자산을 현금화하여

부채를 상환하기보다는

근로소득이나 임대소득을 통한

부채 상환에 중심을 두었기에

부채/자본 비율을

크게 낮추지는 못했습니다.

 

 

자본과 부채 관점에서 바라본

22년 자산 운용은 나쁘지 않았다고

평가하고 싶습니다.

 

무리한 투자보다는 처음 계획을

변경해가면서까지 연초부터 부채를

상환해나갔던 측면이

좋은 운용이었다고 생각합니다.

 

다만 자산을 현금화하며 부채를 상환하는

적극적인 부채 상환이 아니라,

추가적인 수입으로만

부채를 상환함에 그쳤던 부분이

다소 아쉬운 부분입니다.

 

 

 

 

 

 2. 자산 배치 측면의 운용 결과 

 

이번에는 조금 더 안으로 들어가서

자산 구성별로 살펴보겠습니다.

 

부채를 관리하는 것 만큼

어느곳에 얼만큼의 자산을 배치했는지도

자산운용에서 굉장히 중요한 부분이죠.

 

 

 

 

위 그래프를 보시면

자산군 간의 자산 이동이

크지 않음을 보실 수 있습니다.

 

이처럼 사실 저는

자산 이동을 적극적으로

활용하는 사람은 아닙니다.

 

자산을 이동시키는데에는 큰 확신이

있어야 가능한 것 같습니다.

저는 아직 그렇게 확신을 가지고

자산을 운용할 수 있는 실력은

안되는 것 같습니다...^^;;

 

자산의 가장 큰 비중을 차지하는 부동산은

현금화하기가 정말 어렵죠.

특히, 저같은 임대사업자는

의무 임대기간이 있기때문에

해당 기간에는 현금화가 아예 불가능합니다.

 

22년에 발생한 수입은 주로

주식에 투자했습니다.

물론 상당 부분은 앞서 말씀 드린 것 처럼

부채를 상환하는데 사용했구요.

 

 

 

자산 배치 측면에서

22년의 운용 결과를 평가해보자면

아쉬운 부분이 있습니다.

 

연초에 금이나 원자재에 투자된

자산이 거의 없을을 확인했을 때

적극적인 리밸런싱을 진행했더라면

좋았을 것 같습니다.

 

그리고 현금을 좀 더 적극적으로 들고있는

것도 좋은 운용 방안이었을 것이라 생각합니다.

 

 

 

 

 

 3. 22년 결산 및 23년 계획 

 

마지막으로 22년 4분기 결산 시점
(23년 1월1일 기준)의

자산 현황을 다시 한 번 정리하며

23년의 계획을 세워보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

자산 구성에서는 부동산이 차지하는

비중이 82%로 여전히 너무 크지만

이를 당장 해결할 수는 없습니다.

 

다만 추가적인 자산을 배치할 때

부동산보다 주식이나 채권에

배치하는 방향으로

운용해 나가고자 합니다.

 

23년에는 채권 투자를 좀 더 적극적으로

진행해보고자 합니다.

 

금리가 어디까지 올라갈지는 알 수 없으나

이미 충분히 많이 올라왔다는 판단이고,

그에 따라 채권 가격도 많이 내려왔다고

생각하고 있습니다.

그래서 이전에는 자산구성에

‘채권‘ 항목이 따로 없었는데

23년부터는 채권 항목을 만들어서

자산을 운용해나가보려고 합니다.

 

부채는 이미 상당부분 줄였지만

아직 남아있는 대출 중에서

특판 금리로 받았던 신용대출은

먼저 상환하려고 합니다.

 

만기 후에 재계약할 때는

특판 금리가 적용되지 않아서

대출 금리가 상당히 올라갈 것으로

예상되기 때문입니다.

 

정리하면,

채권 비중 확대

적극적인 신용대출 상환

이렇게 생각해 볼 수 있겠네요.

 

그 외는 상황을 지켜보면서

대응해야 할 것 같습니다.

 

주식 투자 종목 관련된 이야기들은

자산 운용안에서 주식과 관련된

세부적인 내용이므로 추후 별도로

다뤄보도록 하겠습니다.

 

 

 

 

 

22년은 전반적으로

자산 가격이 폭락하면서

투자자들에게 정말 힘들었던 해였습니다.

22년을 버텨내시고 잘 대응하셨다면

앞으로 승승장구 하실 수 있지 않을까

감히 생각해봅니다!

 

저는 대응을 잘하지 못해서

아직 공부를 많이 해야 될 것 같습니다.ㅠ

 

22년 견뎌내시느라 너무 고생많으셨습니다.

23년에는 22년보다 좋은 상황이

펼쳐지기를 기대함 이만 마치겠습니다.

 

 

 

 

오늘도 저의 글을 읽어 주셔서

감사합니다.

 

Look Rich or Be Rich

현명한 선택을 응원합니다.

- 파공 -